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服务民企 打造好“最有温度的银行”

浙江是民營經濟大省,服務好民營企業,幫助民企拓寬融資渠道是中信銀行杭州分行成立25年以來始終堅持的使命和擔當。近年來,該行依托中信集團金融“全牌照”的平台優勢,多措並舉拓寬融資渠道,創新服務手段,不斷爲浙江民營企業“輸血供氧”。
2019-10-08 15:25:44  来源:浙青网-青年时报  作者:记者 陈文婧 通讯员 王哲   編輯:許林

今年4月,浙江省銀保監局下發《中國銀保監會浙江監管局辦公室關于開展浙江銀行業保險業“服務企業服務群衆服務基層”專項行動的通知》,中信銀行杭州分行加足馬力,爲民營和小微企業送去陽光雨露,纾解長期以來困擾它們的融資難、融資慢、融資貴等難題,致力于打造服務民營、小微企業的“最有溫度的銀行”。
响应政策 做好民营企业融资对接
随着改革开放的深化,民营经济越来越成为推动中国经济社會发展的重要力量,但融资难依然是民营企业发展绕不开的一道难题。
中信銀行杭州分行高度重視服務民營企業專項行動,積極響應監管部門關于“三服務”專項行動各項要求,組織省市縣三級行開展“百名行長進民企”活動,定期開展民企走訪,在走訪過程中加強政策宣導,優化金融服務,做好融資對接。截至今年6月末,省市縣三級行共完成1870家企業走訪對接,包括大型企業140家、中型企業475家、小微企業1255家,累計解決企業融資需求超過483.6億元(今年新發放196億元)。
服务民企 打造好“最有温度的银行”
其中,中信银行杭州分行领导带队走访了吉利集团、恒逸石化、中南建设、华友钴业、华海药业等重点民营企业10余家,了解企业经营发展情况,解决企业发展融资需求;绍兴分行于今年3-6月份集中对45家重点企业开展金融服务,为浙江新益印染有限公司成功申报授信5000万元,为绿萌健康、上虞万里汽車、世宏实业等企业抓紧申报授信;义乌分行为义乌市天然气有限公司推广清洁能源“煤改气”项目总体授信1.2亿元;舟山分行助力制造业企业浙江黎明智造股份有限公司备战上市量身订制1.8亿元综合金融服务方案;富阳支行运用“实体贷”产品为浙江英凯莫卫生用品有限公司申报流动资金贷款1500万元……
此外,中信銀行杭州分行是國內銀行業中最早成立專職部門支持民營和小微企業的地方分行之一,2009年就設立了小企業金融部。2018年7月,該行成立普惠金融一級部,實現了授信審查、審批、放款、貸後標准化,成爲中信銀行首批6家普惠金融試點行之一。今年,中信銀行系統內唯一一家“普惠金融互聯網創新中心”也在該行落地成立,承擔全行普惠金融互聯網産品的創新工作,開創了該行互聯網普惠金融業務新局面。
加大扶持 帮助企业解难题
中信银行杭州分行积极解决当前民企债券发行难的问题,努力降低企业发债成本。截至今年6月末,中信银行杭州分行为社會提供综合融资余额突破5000亿元,债券承销规模连续多年名列全省所有金融机构首位,上半年债务融资工具承销规模达321亿,另投资吉利集团、新湖中宝、华立集团等3家民营企业的债券39.7亿元。在该行支持下,吉利集团25亿元超短融(19吉利SCP001)发行价格创下民企超短融最低票面利率。
對于暫時遇到困難的“四有”企業,該行通過加大信貸扶持、降低貸款利率、延緩付息時間、優化擔保結構等方式,幫助企業渡過難關。如台州某藥業企業去年9月受美國缬沙坦事件影響出現階段性困難,該行在綜合研判後給予新增1.25億元貸款支持。
據了解,中信銀行杭州分行上半年貸款比年初增長的客戶中民營企業有374家,戶數占比達到74.8%,新增貸款投放185億元,占貸款增量的50.7%。同時,爲民營企業累計辦理貼現301.2億元,同比增加181.3億元;提供貿易融資45億元,辦理外彙資金業務500億元。
创新服务 “量身定制”金融产品
在産品服務方面,中信銀行杭州分行充分發揮自身優勢,針對民營企業的特點和需求,“量身定制”,創新金融産品和服務,爲民企發展提供全方位、多層次、個性化的金融服務。例如,爲提高審批效率、有效解決中小民營企業融資難問題,今年該行推出“實體貸”産品,對于符合准入的民營企業采用標准化審批,放寬抵押率要求,授信期限最長可達3年。據介紹,該産品5月份推出以來,已經審批通過民營企業20家,授信金額12億元。近期該行正在研究制定實體貸2.0版,在貸款最高額度、還款方式靈活性、期限上做進一步優化,爲民企融資提供進一步便利。爲助力基礎民營教育事業發展,爲杭州樹蘭實驗學校提供從項目融資、資金結算到智慧化金融校園服務等的全方位金融服務;爲幫助優質科技初創型企業發展,爲具有國際先進水平介入人工心髒瓣膜系統産品的啓明醫療提供“股+債”業務模式融資服務。
在全方位支持小微企业方面,中信银行杭州分行加大普惠产品创新力度,先后推出了线上化的“银票e贷”“商票e贷”“物流e贷”“信秒贷”“信秒贴”等产品;另外还打造了票据质押贷、房抵经营贷、法人房産按揭、保证贷、政府采购贷、上游供应商贷款等标准化产品,从受理到放款最短仅需2个工作日。
據悉,上半年該行普惠法人貸款余額49.78億元,較年初增長26.34億元,貸款客戶1029戶,較年初增加565戶,規模和客戶均實現翻番增長。
普及宣传 为企业和居民守住钱袋子
上半年,中信銀行杭州分行積極組織各種金融培訓教育和知識普及宣傳工作,爲企業居民守住錢袋子。
爲幫助企業主動管理彙率風險,提升企業彙率風險管理的效率,該行積極開展“優化外彙金融服務、助推浙江外貿高質量發展”系列宣講活動,截至6月底已完成15場區域性客戶活動,邀請了100家企業參加。該行組織了提升公衆金融安全意識和風險認知能力的“守住錢袋子”活動。全轄累計活動次數252次,受衆客戶1.5萬人次,發放宣傳資料上萬份。該行還組織了“3•15金融消費者權益保護宣教”活動,轄內網點發放宣傳折頁30000余份,受衆消費者近26000人次,累計活動次數達223場次;杭州分行本部和舟山分行等舉辦的“出國金融服務”活動,打造了海外留學金融一站式服務方案;衢州分行獨家入駐衢州市涉外服務中心,提供簽證代辦、出國金融及來衢投資咨詢服務;蕭山支行參加“金融支持民營企業暨第二期金融超市”活動等等,均達到較好的宣傳服務效果。

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